Cum stabilești suprafața construită pentru asigurare

Suprafața construită se măsoară la exterior și include grosimea pereților, pe când suprafața utilă se măsoară doar în interiorul camerelor. La asigurare contează cifra pe care o cere asiguratorul în formular, pentru că suma asigurată pornește adesea de la metrii pătrați. De aceea o iei din acte, nu din estimări făcute din ochi.

Ce înseamnă suprafața utilă, construită și desfășurată

Suprafața utilă este spațiul efectiv folosit în interior: camere, hol, bucătărie, baie și alte încăperi, fără grosimea pereților. Ea este cifra la care te gândești de obicei când spui că ai un apartament de o anumită mărime.

Suprafața construită ia în calcul și pereții, deci este mai mare decât cea utilă. La o casă, ea reprezintă amprenta clădirii la sol, măsurată pe contur exterior.

Suprafața desfășurată este suma suprafețelor construite ale tuturor nivelurilor: parter, etaj, mansardă, uneori și subsol sau pod amenajat. Pentru o casă cu mai multe niveluri, ea este cea mai apropiată de dimensiunea reală a ceea ce ar trebui reconstruit după o daună.

• Utilă: interiorul locuibil, fără pereți.
• Construită: include pereții, pe un singur nivel.
• Desfășurată: toate nivelurile adunate.

De ce contează diferența la poliță

Diferența contează pentru că asiguratorul folosește suprafața ca bază pentru evaluarea costului de reconstrucție. Dacă declari o cifră mai mică decât cea reală, suma asigurată poate ieși prea mică, iar la o daună parțială despăgubirea poate fi redusă proporțional.

Fiecare companie are propria formulare în cerere: unele cer suprafața utilă, altele pe cea construită sau desfășurată. Citește cu atenție denumirea câmpului și eventualele explicații de lângă el, iar dacă nu sunt clare, întreabă direct în scris.

Merită să înțelegi și legătura cu modul în care se calculează despăgubirea. Articolul despre valoarea la nou la asigurarea locuinței arată cum se raportează suma asigurată la costul de refacere, iar suprafața este una dintre piesele principale ale acestui calcul.

Unde găsești cifra corectă?

Cifra corectă se găsește în documentele locuinței, nu în anunțuri sau în amintiri. Verifică, în ordinea în care îți sunt la îndemână:

• extrasul de carte funciară și documentația cadastrală, unde apar de obicei suprafața utilă și, pentru construcții, cea construită;
• contractul de vânzare-cumpărare sau actul prin care ai dobândit locuința;
• autorizația de construire și planurile, dacă ai ridicat sau extins casa;
• releveul sau certificatul energetic, dacă le ai deja.

Dacă între acte există diferențe, de exemplu pentru că ai închis o terasă sau ai amenajat mansarda, nu alege cifra cea mai mică pentru a plăti mai puțin. Anunță situația asiguratorului și cere să ți se explice ce suprafață se ia în calcul.

Cum treci suprafața corect în cerere

1. Citește definiția din formular sau din condițiile generale: ce tip de suprafață se cere.
2. Scoate din acte cifra pentru exact acel tip de suprafață.
3. Dacă ai anexe sau niveluri amenajate, vezi dacă se declară separat sau se adună.
4. Păstrează o copie a cererii și a documentelor folosite, ca să poți dovedi cifra declarată.
5. Dacă ai dubii, cere asiguratorului o confirmare în scris a modului de calcul.

Ce se întâmplă dacă suprafața din poliță nu corespunde realității

O neconcordanță poate afecta cuantumul despăgubirii sau, în cazuri mai grave, poate duce la discuții despre declarații incomplete. Efectul exact depinde de condițiile poliței și de legislația aplicabilă, de aceea nu poate fi stabilit în general.

Cea mai sigură cale este să corectezi cifra imediat ce observi diferența, printr-un act adițional. Când compari mai multe oferte, folosește aceeași suprafață în toate cererile; ghidul despre compararea ofertelor de asigurare a locuinței explică ce mai merită urmărit pe lângă preț.

Nu uita nici de polița obligatorie: la polița PAD clasificarea locuinței se face după alte criterii, iar suma asigurată este stabilită prin lege, așa că ea nu înlocuiește evaluarea corectă pentru o asigurare facultativă. Mai multe subiecte similare găsești în categoria Locuință.

Informațiile de mai sus sunt generale. Pentru situația ta concretă, discută cu asiguratorul sau cu un broker autorizat și verifică actele locuinței.

Pe scurt

• Suprafața utilă exclude pereții, cea construită îi include, cea desfășurată adună toate nivelurile.
• Folosește exact tipul de suprafață cerut de asigurător în formular.
• Cifra se ia din cartea funciară, contract sau documentație, nu din estimări.
• O suprafață declarată prea mică poate duce la subasigurare și la despăgubire redusă.
• Corectează diferențele printr-un act adițional, nu le ignora.